« J’ai payé seule les 4 800 € des obsèques de mon père » : personne ne m’avait dit que son compte bloqué pouvait encore servir

Qui n’a jamais entendu dire qu’un compte bancaire se bloque automatiquement au décès de son titulaire ? Cette idée reçue, largement répandue, pousse chaque année des familles à régler de leur poche des obsèques qui coûtent en moyenne plusieurs milliers d’euros. Pourtant, la réglementation bancaire prévoit une exception méconnue : une partie des fonds du défunt peut être débloquée pour couvrir ces frais, sans attendre la fin de la succession. Un dispositif précieux, mais encore trop peu connu du grand public, et qui mérite d’être expliqué dans le détail.

Le compte bancaire du défunt n’est pas totalement bloqué pour les obsèques

Dès l’annonce d’un décès, la banque procède au gel des comptes du titulaire. C’est une règle de base, destinée à protéger les intérêts des héritiers le temps que la succession se règle. Mais ce blocage n’est pas aussi hermétique qu’on pourrait le croire. La loi prévoit en effet plusieurs exceptions permettant de puiser directement dans les avoirs du défunt pour régler des dépenses urgentes, et les frais d’obsèques en font partie. Concrètement, les frais d’obsèques avancés peuvent être remboursés sur les comptes du défunt. Le plafond est de 5 965 euros, dans la limite des fonds disponibles. Ce montant, revalorisé chaque année, est fixé par un arrêté publié au Journal officiel : il est ainsi passé de 5 910 euros en 2025 à 5 965 euros depuis le 1er janvier 2026. Une évolution logique, qui suit la hausse du coût de la vie et celle des prestations funéraires.

Comment récupérer jusqu’à 5 965 € de frais d’obsèques sur les fonds du défunt

Dans les faits, la personne qui a qualité pour pourvoir aux funérailles et qui a avancé les frais d’une pompe funèbre peut demander à se faire rembourser directement sur le compte bancaire du défunt, à condition de présenter la facture correspondante à la banque. Celle-ci débloque alors la somme dans la limite du plafond en vigueur, soit 5 965 euros depuis le début de l’année, et à condition bien sûr que les fonds disponibles sur le compte soient suffisants. Si la facture dépasse ce montant, seule la partie correspondant au plafond pourra être couverte de cette manière, le reste restant à la charge de la personne qui a réglé les obsèques, sauf à attendre le dénouement de la succession. Ce seuil de 5 965 euros sert d’ailleurs de référence pour une autre règle utile aux héritiers : depuis le 13 novembre 2025, les banques ne pouvaient plus facturer de frais de clôture lorsque le solde total des comptes du défunt était inférieur à ce montant, initialement fixé à 5 910 euros avant d’être relevé au 1er janvier 2026. Deux mesures distinctes, mais qui reposent sur le même plafond et visent toutes deux à alléger la charge financière des familles endeuillées.

Les démarches à connaître avant de payer seul les frais d’obsèques

Avant de sortir sa carte bancaire personnelle, mieux vaut donc se renseigner auprès de l’établissement du défunt. La démarche est simple : il suffit de fournir la facture des pompes funèbres, parfois accompagnée d’un justificatif d’identité et du livret de famille, pour que la banque procède au virement depuis le compte bloqué. Un autre point mérite l’attention des héritiers : les frais bancaires de succession, c’est-à-dire les sommes facturées par la banque pour clôturer les comptes et transférer les avoirs, sont eux aussi plafonnés. Ils ne peuvent dépasser 1 % du montant des sommes détenues, avec un plafond en valeur fixé à 857 euros depuis le 1er janvier 2026, contre 850 euros auparavant. Une étude MoneyVox menée en mai 2025 auprès de 131 établissements évaluait le coût moyen d’une succession simple de 15 000 euros à 189,36 euros, un chiffre qui donne une idée des sommes réellement en jeu pour la majorité des dossiers. Il faut toutefois noter que le cadre a évolué en 2026 : la réforme censée généraliser la gratuité pour les petites successions et les successions de mineurs a été partiellement censurée par le Conseil constitutionnel. Résultat, depuis le 20 juin 2026, les banques ne sont plus tenues de respecter ces cas de gratuité, même si le double plafonnement, lui, reste bel et bien applicable.

Face à la perte d’un proche, l’urgence financière des obsèques s’ajoute souvent à la douleur du deuil, et beaucoup de familles s’épuisent à chercher des solutions sans savoir qu’une partie de la facture peut être prise en charge directement sur les comptes du défunt. Garder en tête ce plafond de 5 965 euros, et ne pas hésiter à se renseigner rapidement auprès de la banque concernée, peut éviter bien des sacrifices financiers inutiles. Un réflexe simple, mais qui change tout quand on sait où chercher l’information.